Нью-Йоркский городской банк
19.11.2016
Поставщики не особенно возражают против таких махинаций, поскольку Федеральная резервная система (ФРС) гарантирует, что максимальное время обработки и зачета чеков по ее клиринговым каналам не должно превышать двух дней. А вот сама ФРС возражает и пытается предотвратить платежи в отдаленные банки.
Нью-Йоркский городской банк ежедневно получает по нескольку чеков от ФРС наряду с чеками, которые приходят напрямую из других банков или через местные клиринговые палаты. Стало быть, если АУ рассчитывается со своими поставщиками посредством Нью-Йоркского городского банка, она с утра не знает, сколько чеков будет предъявлено к оплате в течение дня. Поэтому компания должна или держать большой остаток денежных средств на случай непредвиденных обстоятельств, или всегда быть готова срочно занять денег. Однако вместо счета для выплат в банке Нью-Йорка АУ могла бы открыть такой счет с нулевым остатком в каком-нибудь региональном банке, которому почти все чеки поступают от ФРС один раз в день, рано утром. Благодаря этому менеджер АУ по денежным средствам уже в самом начале дня может точно знать, сколько денег будет выплачено в этот день. После чего менеджер организует перевод этой суммы со сборного счета на счет для выплат. Таким образом, в конце дня (и в начале следующего) счет для выплат АУ имеет нулевой остаток. Хотите сделать оригинальный презент? Посмотрите самовары электрические хохлома.
Счет в региональном банке обладает двумя преимуществами. Во-первых, выбрав отдаленное местоположение, компания выигрывает несколько дней на платежах в пути. Во-вторых, поскольку банк рано утром может спрогнозировать, сколько денег будет выплачено, АУ не приходится держать избыточный остаток денежных средств на случай непредвиденных выплат.
